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【财经秘书】保险行业情报

发布时间:2019-12-27相关聚合阅读:情报 秘书 财经 行业

原标题:【财经秘书】保险行业情报

1、险资坚信“春躁”行情已至 顺势而为精选个股;

2、欢迎韩日企业在健康养老寿险等领域对华合作;

3、国务院:鼓励商业保险机构开发中医治未病等产品。

政策趋势

1、险资坚信“春躁”行情已至 顺势而为精选个股

上海证券报:记者第一时间传递“险资连夜开会商议加仓”的信息。当记者近日再度走访大型保险机构时,得到的答复比上周更加肯定。内外部环境均有明显改善、外部环境改善有助提升市场风险偏好和海外资金持续流入、宏观流动性合理充裕等信号,让保险资金更加坚定:“春躁”行情已来,加仓时不我待。主流保险机构普遍表示,看好权益资产。中短期来看,A股持续向好将是大概率事件。中短期内可从一些景气度回升或前期滞涨的行业中精选个股。

2、欢迎韩日企业在健康养老寿险等领域对华合作

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中国政府网:24日上午第八次中日韩领导人会议举行。会后国务院总理表示,中国正在进一步扩大对外开放,在服务业、金融业等领域拥有巨大市场潜力。欢迎韩、日企业捷足先登,在健康、养老、育幼以及证券、寿险等领域开展对华合作。中方倡议将2020年定为“中日韩科技创新合作年”。三方可以加强“中日韩+X”合作,与更多国家实现共同发展。

3、国务院:鼓励商业保险机构开发中医治未病等产品

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新浪财经:近日,国务院中医药工作部际联席会议办公室下发《中共中央国务院关于促进中医药传承创新发展的意见》重点任务分工方案通知,部署促进中医药发展重要任务分工方案。《意见》鼓励商业保险机构开发中医治未病等保险产品。

4、银保监会发文明确银保机构员工履职回避工作对象范围

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银保监会:为进一步加强对银行保险机构员工履职行为的监管,推动行业自律和内部廉洁建设,提升内控机制有效性,督促各机构员工公平公正履职,银保监会正式印发《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见)》。《指导意见》共包括总体要求、回避对象、任职回避、业务回避、回避程序、工作要求和回避惩戒七个方面、二十一条。主要包括以下五个方面的内容。

财秘认为:一是明确履职回避工作的对象范围、回避方式和程序。 对《指导意见》适用的机构范围、人员范围、亲属范围等作了规定,明确回避方式包括任职回避和业务回避两种形式,并对相应的回避程序进行了规范。

二是区分关键人员和普通人员,重点抓好对关键人员的亲属回避管理。对关键人员实行业务回避和任职回避的双重管理,对普通员工则只要求在办理重点业务时进行亲属回避。

三是推动机构加强制度机制建设。《指导意见》主要对履职回避工作提出了原则性要求,在此基础上,强化机构主体责任,要求各机构制定并完善内部专门的制度办法。同时,为了推动相关工作有效落实,要求各机构在依法合规的前提下,持续优化对员工应回避亲属信息的获取和核实手段,定期对履职回避执行情况进行检查。

四是明确内外部回避惩戒措施。一方面,对于员工通过不正当手段逃避履职回避管理的,要求各机构依据内部规章制度进行处理。另一方面,要求监管机构定期对发现的问题进行通报,并建立整改跟踪台账,持续跟进整改进展和结果,开展整改问责。对于严重违反规定的,依法采取相应监管措施,并视情形进行行政处罚。

五是适当增强制度弹性。考虑到各类银行保险机构、各个地区的情况千差万别,《指导意见》坚持实事求是的原则,适当增强制度弹性。一方面,对于存量任职回避问题的整改给了3年的过渡期,要求机构原则上在2022年底前将存量问题清理完毕。另一方面,对于确有特殊情况无法按要求进行任职回避的,允许经机构审批和公示后予以豁免。

5、2019年保险业罚单超800张 人保寿险领两张百万罚单

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新京报:临近年末,2019年保险业受监管处罚的情况也逐渐披露。根据新京报记者不完全统计,截至今年12月24日,多个、多级监管机构共向保险业发出了超800张罚单,罚款总金额已突破1亿元。其中,百万大罚单至少6张,有的连收两张百万级罚单。虚列费用等成保险业收罚单主因,有的甚至虚拟退休返聘人员套取费用。

财秘认为:与2018年全年,保险业总计被开出超1400张罚单,共计罚款约2.4亿元相比,今年保险业被处罚的情况显然已经有所好转。

今年以来,保险业收罚单的原因也大多集中在上述方面,例如编制虚假资料、虚构业务套取费用等,这类行为更多发生在财险公司,近年来,财险公司车险业务竞争激烈,一些中小财险公司为了获取车险业务,只能用高昂的手续费从中介渠道中购买业务,但监管对车险手续费及佣金支出的比例又有所限制,一些公司铤而走险,通过虚构业务等方式,套取手续费。

6、前11月广东保险业保费收入3797亿元

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广州日报:广东银保监局最新公布的数据显示,截至2019年11月末,广东保险业总资产1.06万亿元,较年初增长11.99%;前11月广东保险业保费收入3797.01亿元,同比增长18.21%,其中,财产险公司保费收入1064.40亿元,同比增长18.09%;人身险公司保费收入2732.61亿元,同比增长18.25%。保险公司赔款与给付支出954.35亿元,同比增长0.59%。

7、山东省保险行业协会发布人身险销售宣传行为负面清单

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新浪财经:为进一步规范人身保险销售宣传行为,山东省保险行业协会日前制定发布了《山东省人身保险业销售宣传行为负面清单》。

据悉,该负面清单列举了在印制、传播人身保险培训资料、对保险消费者不当引导等16个方面的68项负面示例,以此“警钟长鸣”,要求业内加强自律与监督,在人身保险销售宣导过程中做到“令行禁止”。

8、保险资金为我国经济向绿色化转型提供融资支持

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银行保险报:全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼日前在2019绿色金融兰州高峰论坛上表示,近几年来,保险资金积极参与绿色金融体制机制创新,面向环保、新能源、节能等领域绿色项目,为我国经济向绿色化转型提供融资支持。

产品测评

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芯爱新旧版横向对比

A:轻症、中症赔的钱多了

比如旧版芯爱,3次轻症,都赔30%保额,

芯爱2号,递进赔付,分别赔30%、35%、40%保额。

B:基础保障加强,对冠心病友好

旧版芯爱,基础保障是:轻症+中症+重疾。

而芯爱2号,变得更扎实了。

必选责任包括:轻症+中症+重疾+心血管特定轻症二次赔+心血管特定重疾二次赔(跟《心血管病报告2018》不同,芯爱二号的心血管用的是狭义概念,专指脑血管疾病)。

特定轻症有4种,重疾有5种,得过一次,拿了一笔钱后,再得一次,还能再拿一笔钱。

而跟冠心病直接相关的有4个:不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术(非开胸手术)、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)。

根据《心血管病报告2018》,中国心血管疾病患者有2.9亿。而这2.9亿中,脑中风、冠心病各占4%,大概分别有1200万人。

所以,如果你有家族遗传史(比如高血压家族史),或是特别忧虑心血管病的话,芯爱2号真很合适。

脑中风,按不同后遗症情况,能赔3次。冠心病,则最多赔4次。

拿冠心病,举个极端点的例子吧。

一年后,加班过多,导致老王心梗发作,所幸不严重,医生给他做了支架手术,赔了15万。

但老王作死,出院后,大口喝酒、大口吃肉。

一年后,心梗复发,换支架,又赔了15万。

55岁,老王因血管硬化,急性心梗发作,这次赔了50万。

62岁,小王跟老王吵架,气得老王再次急性心梗,又拿了50万赔偿。

一共拿了130万。

当然了,要满足「急性心梗」的赔付标准,病情已经很严重了,普通人很难撑过两次发作,或作两次心脏搭桥手术。但做两次介入手术还是有可能的。

首先,心梗发病年龄在年轻化。其次,放了支架,也不代表血管就不会堵了。要是不好的生活习惯没改掉,或者没有按时服药,血管再堵,就得换支架:早期「裸支架」,再狭窄率是比较高的,半年高达 30%。新型「药物涂层支架」再狭窄率低,也有5-10%。(丁香医生)。

这就有一个问题了:旧版芯爱,冠状动脉支架手术也能赔2次。那是买芯爱2号,还是老版呢?测算了下,30岁男,保额选50万,保终身,30年缴:旧版芯爱,一年是5400块。而芯爱2号,是5725块。芯爱2号贵了300多块,但急性心梗、冠状动脉搭桥这5种重疾,能赔2次,还算是划算的。

C:多了一个癌症津贴

旧版芯爱,加点钱,那癌症能赔2次。但癌症和急性心梗、冠状动脉搭桥是捆绑在一块的。都选上,保费贵很多。很多人不买。

芯爱2号,就改了策略。单独针对癌症,设了一个津贴。要是得了癌症,1年后去医院治疗、随诊,或复查,就能从保险公司领20%保额。

假设买50万,那就领10万。最多领3次,也就是30万。癌症有个五年生存率,简单说,癌症很难1、2年就治好。

所以这项责任还是蛮贴心的。

当然,加了这个责任后,保费会贵一点。

同样买50万保额,30岁男,保终身,30年交。不选癌症津贴,只要基础保障,一年是5725块。而加的话,那要6655块。贵了930块。如果直接多买30万癌症保额、也保终身、30年交呢?要多少钱?拿康爱保算了下。是2064块。看着还是癌症津贴划算点。

但要注意:要是芯爱2号的癌症津贴,没领完3年,人不在了,那余下的钱是不给的。而康爱保,确诊得癌,就会把30万一次性赔给你。选哪个,大家可以自己考虑下。

D:多了特定脑血管失能保险金

前面说了,脑中风致残率高达70%。

因此失去自理能力,长期需要人看护,无论对病人,或是他家人,经济压力、心理压力都巨大。

所以芯爱2号,对于脑中风后遗症在内的8种脑部特定重疾,设了一个失能补助。

得在患病后1年开始领,每年领12%保额,最多领10次。

不建议大家选。倒不是价格贵。而是能不能领完这10年的补助,存疑。还不如再加点钱,直接把保额买高点。让病人生前能多享受一点,比如请个好护工、吃好一点的药,买更好的营养品。

产品动态

1、广东省茶叶和南药区域产量保险首单签出

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中国银行保险报网:近日,广东省首张“中央政策茶叶区域产量保险”和“中央财政南药区域产量保险”保单签发,标志着茶叶和南药区域产量保险正式落地广东,广东保险业创新金融支农再出新方。

财秘认为:上述“中央政策茶叶区域产量保险”保单,由阳光农险为湛江雄鸥茶场和茂名新华茶场两家公司签出,共为45个生产队6436亩茶叶种植提供近2000万元风险保障,每亩最高可获3000元赔款;“中央财政南药区域产量保险”保单,由阳光农险为肇庆市高要区及德庆县的巴戟天、何首乌、广佛手及肉桂四种共5875亩南药提供了近2000万元风险保障,巴戟天、何首乌、广佛手及肉桂每亩分别最高可获5000元、4000元、3000元及2000元赔款。

区域产量保险项目是农业农村部2019年度金融支农创新试点项目之一,阳光农险结合广东实际种植情况,通过反复查阅数据、实地调研,成功将创新性区域产量保险引入到茶叶种植保险和南药种植保险中。

2、相互宝四大变化

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一统保险报:相互宝发生四大变化:保障范围有删有增;等待期变相延长;将重疾划分4类,明确初次确诊时间;既往症发展成重疾,不赔。

同业动态

1、天际汽车与太平洋保险签署“总对总”合作协议 打造专属保险产品

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金投网:天际汽车科技集团有限公司与中国太平洋财产保险股份有限公司在天际汽车上海总部签署了“总对总”战略合作协议。未来,双方将进行深度平台对接,为天际汽车用户打造专属保险产品,共同探索汽车金融保险全新商业模式。

财秘认为:双方将携手开发全新保险产品组合,探索汽车金融保险全新商业模式。同时,借此“总对总”签约的契机,双方全方位战略合作将逐步落地,将在各自专长领域实现长期而深入的战略协同发展。未来,太平洋保险将为天际汽车合作的经销网点提供更具有竞争力的服务产品,为客户带来全生命周期标准化的“一站式”车险服务,提升双方的品牌价值和客户增值,扩大市场影响力。

2、银保监会正式批复泰康在线注册资本由20亿增至40亿

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中国证券报:中国银保监会12月23日正式批复泰康在线注册资本由20亿元增至40亿元。至此,泰康在线母公司泰康保险集团有限公司的持股比例由99.5%变更为99.75%。增资后,泰康在线资本实力将进一步得到增强,为完善其核心板块战略布局起到关键作用。

3、安诚财险股权年内五遭质押 总份额已近35%

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中国网财经:从企业信息公开平台天眼查上注意到,安诚财产保险股份有限公司发生了一笔大额的股权出质消息,该笔出质已是安诚财险年内第5笔股权被出质。

4、太平财险甘肃分公司保险扶贫捐赠暨开业揭牌仪式在兰州举行

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金投网:太平财险甘肃分公司保险扶贫捐赠暨开业揭牌仪式在兰州举行。揭牌仪式上,甘肃省扶贫开发办公室副巡视员杜明华及太平财险副总经理顾骁勇向陇南市两当县杨店镇石马坪村捐赠意外保险,捐赠保额894万元。

罚款事项

1、民生人寿保险被罚3万:未经监管部门批准变更营业场所

社会保险

1、广东省加快推进养老服务发展的若干措施

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新浪:24日,广东省政府新闻办举行新闻发布会,介绍《广东省加快推进养老服务发展若干措施》,省民政厅副厅长聂元松介绍,措施包括8个方面共27条,集中聚焦四个方面:老年人需求、服务质量、社会关切、突破瓶颈,主动回应人民群众对老有所养的关切和期盼。

2、海南省社会保险服务中心正式挂牌成立

★★★★★

金投网:12月24日上午,海南省社会保险服务中心(医疗保险服务中心)正式挂牌成立。

3、哈尔滨市参保人员在生育和计划生育时医疗费报销比例将提高

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金投网:近日,哈尔滨市医疗保障局、财政局、税务局联合发布了《关于印发〈哈尔滨市生育保险和职工基本医疗保险合并实施的意见〉的通知》,2020年1月1日起,哈尔滨市生育保险和职工基本医疗保险将合并实施。今后,参保人员在生育和计划生育时医疗费报销比例提高。

4、2019年12月13日起 菏泽市生育保险和职工基本医疗保险合并实施

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菏泽市医疗保障局:按照“六统一”的总体要求,菏泽市出台了《关于印发菏泽市生育保险和职工基本医疗保险合并实施办法的通知》菏政办发〔2019〕25号,自2019年12月13日起,菏泽市生育保险和职工基本医疗保险合并实施。

保险课堂

有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗?

1、定义不同

医疗险和重疾险都属于健康保险的范畴。但两者的定义却完全不同。根据银保监会给出的官方定义:医疗保险,是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。

疾病保险,是指发生保险合同约定的疾病时,为被保险人提供保障的保险。

目前,重疾险市场主流产品为长期重疾险,保障终身或保障至70岁、80岁。交费期一般为10年、20年、30年。保险合同一旦签署,每年所交保费不变。(下面内容均以长期重疾险为例)

当然也有少数一年期重疾险,交费期一年,保障期限一年。费率随着年龄不同有所变化。优点是保费便宜,因为有显而易见的续保风险,只能作为补充或过渡期的保障。

2、根本作用不同

重疾险的发明初衷,主要解决的是患者的收入损失问题。即对发生重大的健康问题后,可能因长期的康复、被人照顾、不能正常工作等带来的收入损失进行补偿。重点在于以后。而医疗保险解决的是治疗费和医药费。重点在于当前。

3、赔付标准不同

重疾险的赔付标准是严格按照合同约定,要求疾病确诊或达到某种疾病状态或者实施某种特定手术。不管实际医疗费用花费多少,理赔多少只看保险金额。医疗保险的赔付标准是必要且合理的医疗费用。理赔适用于保险的损失补偿原则。报销费用不得超过实际医疗费用。

4、保费定价方式不同

通常来讲,长期缴费的重疾险,采用的是均衡费率的定价方式。投保时,确定每年分期保费,以后每年交的保费都是一样的。交费期一般是10年20年,保障期限可以是几十年,也可以是终身。医疗保险采用的是自然费率,即保费随着年龄增加会有变更,大部分是5年一个费率。交费期一般都是一年,保障期限也是一年。即便是现在的5年续保或6年续保的长期医疗险,定价也是浮动的。

5、续保方式不同

长期缴费的重疾险因为大部分保险期间是终身,续保问题只发生在初次投保时,只要保险公司核保通过,一般不存在后期续保问题。

医疗险需分情况来看。基本医疗险因为是国家福利,只要参保人交费,不存在续保问题。但对于商业医疗保险而言,由于国内医疗费用每年保持5%至10%的通胀水平,再加上逆选择的道德风险,目前暂不存在终身保证续保的医疗保险产品。当前市场上最长保证续保期为6年百万医疗险。

6、最后结果不同

以终身重疾险为例,其一般都包含身故责任。不管重疾发生与否,受益人最终都会得到保险赔付,这也是终身重疾险保费贵的一个主要原因。不包含身故责任的或者消费型定期重疾险,价格则相对便宜。医疗险基本都是消费型险种,不管消费者每年缴费多少,保费都不会返还。这也是其价格低廉的原因之一。

总结来说,存在即合理,每一种产品都有自己的核心作用。医疗险的作用是住院不花钱,不管能不能保证续保,最起码能扛住人生第1次重大打击。

每日专题

互联网保险破局:水滴公司模式下保险业流量与数据之战

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水滴一年两轮融资约16亿,巨头纷纷入局网络互助

据新京报记者不完全统计,2019年年初到今年8月中旬,共有14家保险科技创业公司成功获得融资,总金额超过20亿元。其中,过半融资金额集中在拥有“筹款+互助+保险”这类商业模式的平台,这足以说明这一商业模式受到资本青睐。

例如近期处于舆论旋涡中的水滴筹,其所属的水滴公司在今年上半年就接连获得两笔融资,3月27日宣布获得近5亿元的B轮融资后,6月12日,又宣布已完成超10亿元人民币的C轮融资,这轮融资主要由博裕资本领投,腾讯公司、中金资本、高榕资本等投资机构跟投。据悉,腾讯也是此前水滴公司A轮和B轮融资的领投方,此次也继续参与了水滴公司的C轮融资,而中金资本则是首次参与水滴公司的融资。公开资料显示,水滴公司旗下的水滴互助及水滴筹均成立于2016年,水滴保则成立于2017年5月份。

根据水滴筹方面提供的数据,截至2019年9月,已累计筹款达235亿元,近2.8亿人参与救助。此外,水滴互助官网也显示,目前该平台已拥有约8063万会员。

此外,自2015年已布局保险业务的悟空保集团在今年也获得了6000万元的融资,并新推出了悟空互助社和悟空筹两项业务,与此前的保险业务相结合,也形成了“筹款+互助+保险”的立体模式。

悟空保集团创始人兼CEO陈志华在接受新京报记者采访时表示,悟空保集团是在2019年开始做互助和众筹业务的,之前,集团主要做商业保险业务,为有钱、有保险意识且真正想买保险的人群提供高性价比的保障型产品,但在服务过程中,我们发现还有很多中低收入人群是买不起保险的。“目前,我国已经大范围覆盖了医保,但由于其低保障的特点,仍存在很多保障空白区,所以把互助、筹款再加上商业保险,三者结合起来,我认为可以构建一个完整的保障体系,其中,互助可以让客户用较少的钱获得较高额度的保障,主要是针对中低收入人群;商业保险则更为高阶,针对的是有余钱、有保险意识的人群;筹款则是最后的选择,更多是运用熟人社交来进行筹款,大部分还是熟人捐款,这项业务也能给家有病人的贫困家庭带来帮助。”

更早之前,轻松集团也是在布局保险业务之后,获得了一笔融资。据悉,轻松筹2014年上线后,2016年又推出互助业务,2016年年末,则又推出保险业务,此后的2017年,轻松筹宣布在年初已完成2800万美元的C轮融资。

除了创业公司,互联网巨头也纷纷入局网络互助计划,一年前,2018年11月27日,蚂蚁金服旗下的“相互保”升级为“相互宝”,重新定位为一款基于互联网的大病互助计划。此外,滴滴、百度、美团、苏宁、360……加之投资过水滴公司的腾讯,网络互助计划由前些年的创业公司试水阶段,迈入互联网巨头时代。

产业数据

1、2019人身险公司评价结果(中国银行保险报)

2、2019财产险公司评价结果(中国保险报网)

3、5家人身险公司连续4年经营评价为A(中国保险报网)

4、7家财产险公司连续4年经营评价为A(中国保险报网)